“健全具有高度适应性、竞争力、普惠性的现代金融体系”是我国金融制度建设的要求。当前，普惠金融的发展迎来新机遇，随着《推进普惠金融发展规划（2016—2020年）》的收官，银行、保险、数字科技公司等机构创新出多样化的普惠金融产品，这些多样且适当的产品为健全现代金融体系贡献力量，成为金融供给侧结构性改革的重要落脚点。

        小微企业融资难和融资贵一直是世界性难题。当前，数字技术迅猛发展，金融行业迎来重大创新，数字金融蓬勃发展，极大提高了服务效率。伴随着金融行业数字化转型和我国的普惠金融的长足发展，小微企业融资难、融资贵的问题逐渐缓解，通过数字科技的应用，越来越多的人群可以享受到优质高效的金融服务。

        普惠金融创新成效显著

        新时代中国特色的普惠金融实践创新，为推进全球普惠金融高质量发展贡献力量。从参与主体来看，除政策性金融机构外，商业银行、保险机构、新型农村金融机构、融资担保机构、数字科技企业成为普惠金融的重要参与主体，这些主体在服务小微企业、“三农”等方面发挥了重要作用。成为助力脱贫攻坚、服务乡村振兴战略的主力军。

        普惠金融一个重要特征就是致力于用金融服务惠及小微企业。近年来，商业银行在借助科技手段创新金融产品，服务小微企业方面进行了提质增效的探索。近年的实践显示，商业银行主要是通过设立小企业金融部、普惠金融部，金融产品创新等形式，大力支持普惠金融发展。商业银行在推广普惠金融业务时风险控制能力相对较强，能通过科技，提升风险发生后的缓释能力，提高了金融资源配置效率。

        随着技术浪潮的推进，越来越多科技公司开始布局普惠金融业务。其精准的细分场景和细分客户，让“长尾市场”群体成为主要受益对象。从实践来看，数字科技公司通过技术对客户、生态场景进行精准细分完善了我国普惠金融的生态链条。

        专家表示，尽管近年来我国特色普惠金融发展迅速，但也面临效率低、成本高等问题。发展可持续的普惠金融，可以借助现代科技手段提升金融机构风控效率。将物联网、区块链、人工智能等技术嵌入交易环节，借助科技力量可以提升风控效率，加强交易真实性和合理性审查，降低业务运营成本，提高风险保障能力。另一方面相应的风控工作也需要引入更加专业、动态、全流程的第三方机构力量。

        数字科技赋能普惠金融

        以榕树贷款为例，针对传统小微企业贷款依靠人工审批，信息不对称、申请资料多、审批效率低等痛点，榕树贷款在获客、风控、运营、客服等环节实现模式创新，运用数字科技，解决传统金融服务的难点与痛点，触达至传统金融体系难以覆盖的群体，从而让更多的人享受到更为便捷的金融服务。

        一直以来，榕树贷款秉持“科技成就普惠金融”的使命，提供有温度的金融服务，助力小微企业融资。榕树贷款认为，通过数字科技的应用，可以实现用户和金融机构之间的有效连接，架起普惠金融供需两端的桥梁，提高双方效率。

        作为一家金融信贷智选平台，榕树贷款不断探索前沿技术，以创新升级、开放共享为服务理念，利用人工智能技术，为用户带来快捷、方便、安稳的信贷服务。

        面向金融机构，榕树贷款依托人工智能技术，实现风险前置和精准营销，为金融机构推荐匹配的用户群体，有效降低了金融机构的风控成本和获客成本。

        面向榕树平台的用户，榕树贷款平台运用独创的智网AI技术，精准识别需求，有针对性地为不同用户推荐适合他们的信贷产品，将用户从大海捞针的选择困境中解放，不同用户进入榕树贷款APP，平台可根据用户资质进行判定、评级，进而匹配需求，生成千人千面的智能列表，最终实现审批通过率提升。

        未来，榕树贷款将继续探索科技赋能普惠金融，进一步发挥数字科技的支撑、激活作用，助力小微企业创新发展，将科技与万千用户美好生活的需求相结合，促进普惠金融落地。